직장, 글쓰기, 그리고 일상생활에 도움이 되는 강력한 전략들을 직접 경험해 본 사람이 직접 알려드립니다.
대부분의 사람들은 ChatGPT를 마치 좀 더 고급화된 Google처럼 사용합니다.
질문을 입력하세요. 빠른 답변을 받고, 다음으로 넘어가세요.
하지만 최근에 저는 이런 사실을 깨달았습니다.
ChatGPT는 단순한 스마트 비서가 아닙니다.
카멜레온 같아요. 코치이기도 하고, 창의력을 북돋아 주는 사람이기도 하고, 치료사이기도 하고요. 그리고 우리는 모두 그것에 대해 잠자고 있습니다.
그래서 저는 소매를 걷어붙이고 다음 12가지 요령을 하나하나 다 시도해 보았습니다.
스포일러 주의: 효과가 있고, 어떤 건 정말 놀라울 수도 있어요. 오늘 당장 시도해 볼 만한 이야기, 아이디어, 그리고 간단한 질문들로 구성된 연습 과정을 소개합니다.
1. 판단하지 않는 학습 코치
학교 다닐 때는 퀴즈를 정말 싫어했어요. 하지만 ChatGPT를 통해 제 실력을 시험해보고 싶어요 .
시도해 볼 메시지:
생산성 향상 기법을 배우고 있습니다.
퀴즈를 내고 답을 설명해 주시겠어요?
갑자기, 조언을 읽는 게 아니라 이해하고 있는 것 같아요 . 마치 내가 이기길 바라는 괴짜 친구가 있는 것 같아요.
2. 당신을 이해하는 편집장
누구나 어색한 순간을 겪어본 적이 있을 겁니다.
친구에게 글을 교정해 달라고 부탁했는데, 친구가 나를 무시하는 경우죠.
ChatGPT는 그런 일을 하지 않습니다.
다음을 시도해 보세요.
제 블로그 초안입니다.
더 명확하고, 더 매력적으로, 그리고 제 목소리를 그대로 담아주세요.
그 글은 제 횡설수설한 소개글을 고쳐주고, 문단을 날카롭게 만들어주었고, 저를 로봇으로 만들지 않았습니다.
3. 당신의 캘린더의 정직한 가장 친한 친구
ChatGPT에 제 주간 일정을 분석해 달라고 부탁했어요. 뭐라고 했는지 아세요?
회의는 14시간인데 집중해서 일할 수 있는 시간은 겨우 4시간뿐이에요.
아야. 하지만 맞는 말이었어요.
시도해 볼 메시지:
제 주간 일정입니다.
어디서 시간을 낭비하고 있고, 어떻게 해결할 수 있을까요?
4. 목표를 기억하는 친구
큰 목표는 좋게 들리지만… 3주가 지나고 무슨 일이 일어났는지 궁금해질 때까지는요.
그래서 나는 물었습니다.
3개월 안에 5만 단어짜리 책을 쓰고 싶은데, 주 단위로 목표를 나눠서 써 주시겠어요?
ChatGPT는 주간 단어 수를 제시하고, 여유 주간을 포함했으며, 심지어 느긋한 주말 기능도 내장했습니다.
5. 작가를 위한 프롬프트 지니
Medium에 글을 쓰시나요? Substack이나 Twitter에 글을 쓰시나요?
이게 필요해요 . 내가 말했어요:
과로로 지친 성인을 위한 생산성 향상을 위한 블로그 아이디어 10개를 알려주세요.
그것은 나에게 다음과 같은 제목을 주었습니다:
게으름에 지친 사람들을 위한 생산성 향상 팁 10가지
쉬지 않고 일하시나요? 이 10가지 팁으로 일 덜 하세요
시간도, 에너지도, 문제도 없다: 실생활을 위한 10가지 생산성 아이디어
6. 당신이 필요하다고는 전혀 몰랐던 악마의 변호사
때로는 자신이 옳다고 너무 확신해서 독자의 입장에서 생각하는 것을 잊어버리는 경우가 있습니다.
그래서 저는 이렇게 시도해 보았습니다:
할 일 목록이 더 이상 유효하지 않다는 생각에 반대하세요.
ChatGPT는 내 주장에 너무나 큰 허점을 파고들어서 블로그 글의 절반을 다시 써야 했습니다.
7. 모든 구인 공고를 아는 커리어 코치
구직 활동은 정말 지치는데, 이력서를 맞춤 제작하는 건 더 힘들죠.
다음을 시도해 보세요.
제 이력서를 이 제품 관리자 직무 설명에 맞춰 수정해 주세요. 제 업적은 그대로 유지하되, 해당 업적의 키워드를 사용하세요.
짜잔! 몇 초 만에 보낼 수 있는 이력서가 완성되었습니다.
더 이상 워드 문서를 멍하니 바라보며 자신을 의심할 필요가 없습니다.
8. PDF 속삭임 (ChatGPT Pro에서만 사용 가능)
PDF를 업로드하면서 이런 생각을 해본 적이 있나요?
으. 정말 이걸 다 읽어야 하나요?
그럴 필요는 없습니다.
파일을 업로드하고 이렇게 말하세요.
이 보고서를 5가지 요점으로 요약해 보세요.
저는 20페이지 분량의 SaaS 제안서로 이를 해결했고 커피 두 잔을 아낄 수 있었습니다.
9. 새로운 언어 선생님 (어색한 줌은 빼고)
스페인어를 배우고 계신가요? 프랑스어를 배우고 계신가요? 타밀어를 배우고 계신가요? 아니면 영어로 더 똑똑하게 들리고 싶으신가요?
다음을 시도해 보세요.
스페인어로 이야기해 봐요. 그러면서 문법도 교정해 줘요.
마치 잘못된 발음에 웃지 않고, 편견 없이 대화하는 언어 파트너와 같습니다.
10. 당신만의 크리에이티브 디렉터
YouTube 동영상 제목을 정하는 데 어려움을 겪고 계신가요? TED 강연을 제작하고 계신가요? 강의 제목을 정하는 데 어려움을 겪고 계신가요?
묻다:
디지털 번아웃에 대한 영상에 삽입할 매력적인 요소 5개를 알려주세요.
더 나은 방법은 재치 있고, 감성적이며, 고무적인 톤에 맞춰달라고 요청하는 것입니다.
11. 당신의 삶을 위한 시스템 설계자
저는 ChatGPT에 이렇게 물었습니다.
클라이언트 관리, 콘텐츠 생성, 송장 발행을 위한 워크플로우 구축을 도와주세요.
단계별 절차, 도구, 통합을 포함한 포괄적인 SOP를 제공해 주었습니다.
컨설턴트들이 비용을 청구하는 그런 종류의 서비스죠.
12. 당신이 가지고 있다는 것을 몰랐던 감정 거울
힘든 하루를 보냈어요. 그래서 이렇게 입력했어요.
기분이 좀 안 좋은데, 일기를 쓰는 걸 도와줄 수 있나요?
ChatGPT는 다음과 같은 친절한 질문을 했습니다.
- 이런 느낌을 촉발한 것은 무엇일까?
- 일시적인 현상인가요, 아니면 반복적인 현상인가요?
- 지금 당장 자신에게 연민을 베푼다는 것은 어떤 모습일까요?
나는 더 가벼워졌다.
들렸다.
이해했다.
마무리 생각: 이것은 단순한 생산성이 아니라 가능성입니다.
12가지 기술을 모두 시도해 보면서 무엇을 배웠나요?
- ChatGPT를 사용하려면 기술 전문가일 필요는 없습니다.
- 더 나은 질문이 필요할 뿐이에요.
- 작게 시작하세요. 두세 가지 요령을 고르세요. 프롬프트를 한두 개 시도해 보세요.
이 도구가 당신 의 목소리, 목표, 개성 에 얼마나 맞춰지는지 놀라실 겁니다 .
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삶이 내 영혼을 무너뜨리려 할 때 내 영혼을 구해준 8가지 규칙
당신이 무너지는 것을 막을 수 있는 냉혹한 진실
대부분의 사람들은 당신에게 진실을 말하지 않을 겁니다.
거짓말쟁이라서가 아니라,
아직 살아보지 못했기 때문이죠.
저는 이 교훈을 책에서 얻은 게 아니에요. 망가지고, 혼란스러워지고, 바닥에 납작 엎드려서 다음에 무슨 일이 일어날지 전혀 모른 채 지내면서 얻은 거예요.
이건 명언이나 귀여운 속담을 나열한 게 아닙니다.
제 인생을 말 그대로 구해준, 있는 그대로의 진실들입니다.
이 중 하나라도 당신의 마음에 깊이 와닿는다면, 당신의 인생도 구원해 줄지도 모릅니다.
전체 이야기를 듣지 않고 편을 들지 마십시오
24살 때 금융 회사에서 일했습니다.
어느 날, 한 매니저가 저를 따로 불러서 하룻밤 사이에 사람들이 저를 보는 시각을 완전히 바꿔놓은 말을 했습니다.
몽은
팀플레이어가 아니에요.
그게 다였습니다.
세부 사항도 없고, 맥락도 없습니다.
딱 그 한 문장뿐이었습니다.
다음 주부터 변화가 확연히 느껴졌습니다.
사람들이 저를 피하기 시작했고, 예전에 이끌던 회의에서도 밀려났습니다.
어떤 방에 들어가면 더 이상 그곳에 속하지 못하는 것 같은 기분이 들었습니다.
그룹 이메일에서 제 이름이 사라지기 시작했어요. 마치 제가 투명인간이 된 것 같았죠. 하지만 제가 하지 않은 일에 대해 사람들이 저를 비난하지 않을 때만 그랬습니다.
아무도 몰랐던 사실은 이렇습니다.
몇 주 전에 저는 그 매니저가 보고서에 거짓말을 하고 있다는 것을 알아챘습니다.
그는 우리 팀을 더 잘 보이게 하려고 숫자를 조작하고 있었던 겁니다.
아무 일도 일어나지 않았습니다.
단 한 문장으로 다른 사람의 명예를 얼마나 쉽게 파괴할 수 있는지 처음으로 알게 되었습니다.
그날, 저는 중요한 사실을 배웠습니다.
어떤 사람들은 자신을 피해자로 만드는 데 능숙하다는 것입니다.
그들은 자신들을 순수하게 보이게 하는 이야기와 잔인하게 보이게 하는 이야기를 그려냅니다.
하지만 진실은 그렇게 흑백으로만 존재하는 경우가 드뭅니다.
그래서 지금은 듣고, 기다리고, 질문하고, 확인합니다.
그러니 편을 들기 전에 먼저 뒤로 물러서세요. 질문하고, 경청하세요. 때로는 방에서 가장 시끄러운 사람이 가장 부정직할 수도 있습니다.
적의 적은 당신의 친구가 아니다
증오는 교묘하게 손을 잡는 법입니다.
누군가가 당신과 똑같은 사람을 미워한다고 해서 그들이 당신 편이라는 뜻은 아니죠.
저는 이걸 뼈저리게 깨달았습니다.
대학 시절, 한때 존경했던 사람과 사이가 틀어졌습니다.
얼마 지나지 않아, 그 친구를 싫어하던 다른 학생이 저에게 더 자주 말을 걸기 시작했습니다.
그는 매력적이고, 든든하고, 그 사람이 얼마나 끔찍한 사람인지에 대한 이야기로 가득 차 있었습니다.
누군가가 나를 이해하고 이해해 주는 것 같았습니다.
그래서 그를 받아들였습니다.
하지만 점차 뭔가 눈치채게 되었다.
그는 모든 사람 에 대해 나쁘게 말했다 . 평화도 진실도 원하지 않았다.
그는 자신이 원망하는 사람들을 해치기 위해 동맹을 원했다.
그리고 내가 그의 분노를 채우는 것을 멈추자, 그도 나에게 등을 돌렸다.
그때 깨달았지. 사람들은 공동의 적을 물리치기 위해 너와 힘을 합칠 거야. 하지만 그 적이 사라지면 다음 차례는 바로 너일지도 몰라.
만약 누군가가 당신과 증오심을 공유하면서 유대감을 형성한다면, 어느 날 그들은 그 동일한 에너지를 당신 에게 대항하여 사용할 것입니다 .
그들은 당신을 소중히 여기지 않습니다.
함께 파괴할 수 있는 것을 소중히 여깁니다 . 그건 우정이 아닙니다.
원한을 품은 동맹일 뿐입니다.
그리고 원한은 언제나 안에서부터 썩어갑니다.
친구를 선택할 때는 적이 아닌 그 사람의 성격을 고려하세요. 진정한 친구는 미워하자고 하지 않습니다.
오히려 미움을 극복하도록 도와줄 것입니다.
자신에게 거짓말을 하면 뭔가를 잃게 된다
남에게 거짓말하는 건 괜찮지만, 자신에게 거짓말하는 건 어떨까요? 그게 가장 위험한 거죠.
모든 게 괜찮다고 스스로에게 말하던 때가 있었습니다.
상황이 그렇지 않았을 때조차도요.
싫어하는 직업을 하고 있었어요. 급여도 좋았고, 겉보기에도 괜찮아 보였죠. 사람들은 그 직업에 대해 칭찬해 줬어요. 하지만 매일 출근할 때마다 제 안의 일부가 죽어가고 있었어요. 이게 바로 어른의 삶이지.라고 스스로에게 말했죠. 하지만 그건 삶이 아니었어요. 생존이었죠.
하지만 내 마음이 인정하기도 전에 내 몸은 진실을 알아챘다.
두통이 오고, 잠도 오지 않았다.
사소한 일에도 화가 나고, 꿈은 점점 어두워졌다.
이게 날 죽이는 거야라고 스스로에게 말한 순간, 모든 게 달라지기 시작했습니다.
직장을 그만두었죠. 정말 끔찍했어요. 하지만 다시 살아난 기분이었어요.
대가를 치르지 않고 스스로에게 거짓말을 할 수는 없습니다.
항상 큰 소리로 말하는 건 아닙니다.
때로는 침묵 속에서 드러나기도 합니다.
사라지지 않는 피로감, 별것도 아닌 일에 짜증을 내는 것, 무언가 잘못되었다는 끊임없는 느낌. 당신의 몸도 알고 있습니다.
당신의 영혼도 알고 있습니다.
자신에게 거짓말을 하면 시간을 잃는 것뿐만 아니라, 자신의 일부도 잃게 됩니다.
스스로에게 거짓말하는 것은 벽의 금이 간 곳에 테이프를 붙이는 것과 같습니다.
손상된 부분은 가려주지만, 벽은 여전히 무너져 있습니다.
아프더라도 진실을 말하세요. 특히 그럴 때요.
세상은 공평하지 않지만, 그렇다고 해서 당신이 잔인해야 한다는 뜻은 아닙니다
인생은 친절을 공평하게 베풀지 않습니다.
어떤 사람들은 안전과 사랑 속에서 태어나고, 어떤 사람들은 고통, 상실, 또는 폭력 속에서 살아갑니다.
학교 운동장에서, 집에서, 전쟁으로 분열된 나라에서 이런 광경을 볼 수 있습니다.
좋은 사람에게는 나쁜 일이 일어나고, 해를 끼치는 사람에게는 좋은 일이 일어납니다.
그러면 마음이 쓰라질 수 있어요. '세상이 내게 친절하지 않은데 왜 내가 친절해야 하지?'라는 생각이 들 수도 있죠. 바로 그게 함정이에요.
고통을 고통으로 갚기로 결정하는 순간, 당신은 당신을 다치게 한 바로 그 시스템에 합류하게 됩니다.
문제의 일부가 되는 거죠.
저는 고통을 남에게 상처 주는 허가증으로 이용하는 사람들을 만났습니다.
그들은 날카로운 말을 내뱉고, 사람들을 차갑게 대했으며, 잔혹함을 힘으로 포장했습니다.
하지만 그 모든 것 뒤에는 그저 두려움이 있었습니다.
약해지는 게 두려웠고, 험난한 세상에서 부드러워지는 게 두려웠습니다.
하지만 진정한 힘은 잔인하지 않습니다.
얼마나 많은 고통이 존재하는지 알고, 그 고통을 더하지 않기로 선택하는 것입니다.
친절함은 약함이 아닙니다.
반항입니다.
세상의 불공평함이 당신을 원래의 모습보다 더 작고, 더 강하고, 더 차가운 존재로 만들도록 내버려 두지 않는 것입니다.
세상이 공평하지 않을지 몰라도, 당신은 여전히 친절을 선택할 수 있습니다.
그리고 그 선택이 당신을 인간답게 만듭니다.
미안하다고 말할 수 없는 사람들은 당신의 인생을 불태울 것이다
인생이 내 영혼을 무너뜨리려 할 때 내 영혼을 구해준 규칙 중 하나이자, 당신이 무너지는 것을 막아줄 수 있다고 믿는 규칙은 이것입니다.
미안하다고 말할 수 없는 사람들은 당신의 인생을 불태울 것입니다.
저는 이 사실을 느리고 고통스러운 방식으로 배웠습니다.
단 한 번의 큰 배신을 통해서가 아니라, 무슨 일이 있어도 내가 잘못했어.라는 말을 절대 할 수 없었던 사람들에게서 수천 번의 작은 상처를 받으면서 말입니다.
처음에는 사소한 일처럼 느껴질 수 있어요. 중요한 걸 잊어버리고, 그냥 내버려 두는 거죠. 괜히 짜증을 내고 아무 일도 없었던 척하는 거죠.
그들이 당신에게 영향을 미치는 잘못된 결정을 내리고, 결국 당신은 사과하게 됩니다.
당신은 평화를 지켰다고 생각하지만, 사실은 침묵을 위해 당신의 자존심을 팔고 있는 셈이죠.
처음에는 자존심인 줄 알았어요. 하지만 그 이상이에요. 두려움이에요. 완벽하지 않다는 걸 인정하는 것에 대한 두려움, 약함에 대한 두려움, 나쁜 사람으로 비춰지는 것에 대한 두려움.
그리고 그 두려움이 그들을 위험하게 만듭니다.
그들이 틀릴 리가 없다면, 당신은 항상 틀릴 수밖에 없으니까요. 그들은 이야기를 왜곡하고, 당신을 탓하고, 아무 일도 없었던 척할 겁니다.
그리고 당신이 충분히 오래 있으면, 당신도 그들을 믿기 시작할 겁니다.
사과가 모든 걸 해결해 주지는 않아요. 하지만 사과는 사람이 부러지는 대신 굴복할 수 있다는 걸 보여줘요. 그들이 당신을 보고 있다는 걸, 그들이 인간이라는 걸 보여줘요.
누군가가 미안해라고 말할 수 없다면, 결국 당신의 잘못이 아닌 일에 대해서도 미안하다고 말하게 될 것입니다.
당신은 당신이 보는 것, 읽는 것, 반복하는 것으로 만들어집니다
사람들은 아직도 이 문제를 심각하게 받아들이지 않습니다.
어느 여름, 저는 어두운 드라마에 푹 빠졌습니다.
폭력, 잔혹함, 절망이 가득한 드라마였죠. 그냥 드라마일 뿐이야.라고 스스로에게 말했습니다.
하지만 뭔가를 깨달았습니다.
더 화가 나고, 잠도 더 나빠졌고, 사람들을 더 냉소적으로 바라보게 됐어요. 예전처럼 희망을 느낄 수 없었어요.
음악, 책, 온라인 영상에도 같은 일이 일어났습니다.
이 모든 것이 제 생각, 말투, 감정에 영향을 미치기 시작했습니다.
뇌는 스펀지와 같습니다.
물만 흡수하는 게 아니라, 이야기도 흡수합니다.
그리고 그 이야기들이 믿음으로 변하고, 믿음은 습관으로 변합니다.
그리고 습관은 당신의 삶을 형성합니다.
그러니 조심하세요. 당신의 즐거움이 곧 당신의 교육이 될 수도 있습니다.
그리고 교육은 곧 당신의 운명이 될 수도 있습니다.
당신은 최악의 날이 아닙니다
어느 날 밤 나는 거의 포기할 뻔했습니다.
일자리를 잃었고, 사랑하는 사람과 다투고 있었습니다.
건강이 무너져 내리고 있었습니다.
쓸모없는 존재처럼 느껴졌습니다.
공허했습니다.
마치 제 몸속에 유령이 깃든 것 같았습니다.
거울을 들여다봤지만 그 얼굴을 알아볼 수 없었다.
내가 본 건 실패뿐이었다.
하지만 그날 밤, 작은 일이 일어났습니다.
제 강아지가 제 침대 옆에 와서 앉았습니다.
제가 쓰레기처럼 느껴지는 건 개의치 않았습니다.
실패를 보지 않고, 그저 저를 바라보았습니다.
그리고 그 고요한 순간, 저는 깨달았습니다.
저는 여전히 여기 있습니다.
최악의 날은 당신에게 거짓말을 할 거예요. 당신이 더 이상 고칠 수 없을 만큼 망가졌다고, 사랑받을 가치가 없다고, 절대 나아질 수 없다고 말할 거예요.
하지만 시간은 흘러갑니다.
감정도 흘러갑니다.
그리고 감정이 변할 때, 당신은 여전히 서 있을 겁니다.
폭풍을 이겨낸 당신은 더 강해졌을 테니까요.
당신은 그 목소리를 듣고 계속 나아가는 사람입니다.
큰 계획이 무너졌을 때, 작은 좋은 습관이 당신을 구해줄 것입니다
예전에는 마스터 플랜이 필요하다고 생각했어요. 큰 비전, 완벽한 목표가 필요했죠.
하지만 대부분의 경우, 인생은 계획대로 흘러가지 않습니다.
사람들은 떠나고, 일자리는 사라지고, 건강은 쇠퇴하고, 꿈은 무너집니다.
나를 구해준 건 거창한 아이디어가 아니었다.
침대 정리, 산책, 제대로 된 식사, 문장 쓰기, 물 마시기였다.
아주 작은 것들이죠. 너무 작아서 거의 알아차리지 못할 정도예요. 하지만 그들은 일종의 뗏목을 만들었죠. 파도가 밀려왔을 때, 그 뗏목이 제가 가라앉지 않도록 지켜줬어요.
화려하진 않지만, 모든 게 무너질 때, 당신을 인간답게 지켜줄 건 작고 꾸준한 행동들이에요.
기분이 좋아질 때까지 기다리지 말고 좋은 일을 하세요. 좋은 일을 하면 기분이 좋아질 수 있습니다.
마지막 생각
앞서 말했듯이, 저는 이 교훈들을 책에서 배운 게 아닙니다.
불 속에서, 상심 속에서, 상실 속에서, 침묵 속에서, 아침까지 버틸 수 없을 것 같았던 밤에 배웠습니다.
만약 당신이 지금 그런 상황에 처해 있다면, 다음 사실을 기억하세요.
당신은 당신에게 일어난 최악의 일보다 더 강해요.
그리고 앞으로 더 많은 것이 있을 겁니다.
최고의 웃음을 다 터뜨리지도 못했어요. 진정한
당신이 되기 위해 아직 노력하지 않았어요.
포기하지 마세요. 아직은요. 앞으로 더 많은 삶이 기다리고 있어요. 그리고 당신은 혼자가 아니에요.
4% 규칙은 사라졌어요. 그리고 저는 원금을 다 써버리고 있어요.
저는 아이가 없습니다.
누구에게도 유산을 남길 생각이 없습니다.
반쯤 완성된 소설과 기묘한 크레이그리스트 목록 스크린샷이 가득 찬 드롭박스 폴더는 예외죠. 그런데도 성인이 된 이후 거의 대부분의 시간 동안 저는 마치 왕실 기부금 관리인처럼 은퇴를 계획했습니다.
많은 사람들처럼 저도 4% 규칙의 복음을 마음속에 새겼습니다.
하지만 지금 저는 그것을 그대로 부르겠습니다.
마비될 정도로 보수적이라고요.
이 규칙은 어디에서 유래했는지, 왜 그렇게 까다로운지, 그리고 실제로 어떤 대안이 합리적일 수 있는지 알아보겠습니다.
특히 저처럼 저축을 사후 세계까지 늘리려고 하지 않는 사람들에게는 더욱 그렇습니다.
4% 규칙은 어디에서 왔는가
4% 규칙은 1994년 재무 설계사 윌리엄 벤겐의 아이디어로 탄생했습니다.
그의 아이디어는 간단했습니다.
균형 잡힌 포트폴리오(일반적으로 주식과 채권을 50/50으로 구성)로 은퇴한다면, 첫 해에 저축액의 4%를 안전하게 인출하고, 매년 인플레이션에 맞춰 그 금액을 조정하면 최소 30년 동안,
심지어 역사상 최악의 시장 상황에서도 돈이 고갈되지 않을 수 있습니다.
벤젠은 희망적인 생각을 퍼뜨리지 않았습니다.
그는 이 이론을 대공황과 인플레이션으로 촉발된 1970년대의 악몽에 대한 스트레스 테스트로 검증했습니다.
그리고 그 결과는 성공적이었습니다.
금융업계는 마치 빵 한 조각이 다시 나타난 것처럼 이를 받아들였습니다.
왜 아직도 그런 일이 일어나는가
이 규칙은 30년이나 지났지만, 여전히 많은 은퇴 플랜에서 기본으로 적용됩니다.
그 이유는 다음과 같습니다.
- 간단합니다.
계산기에 숫자를 입력하면 마법 같은 월 예산이 나옵니다. - 안전하다는 느낌이 듭니다.
원금에 손대지 않아도 된다는 생각 자체가 재정적으로 안정감을 준다는 따뜻한 담요를 제공합니다. - 책임감 있는 말처럼 들립니다.
이자만으로 살아요. 은퇴자들이 내세우는 겸손한 자랑이죠.
하지만 여기에 함정이 있습니다.
이 제도는 최악의 상황에 대비하기 위해 고안된 것이지, 만족스러운 은퇴 생활을 위해 최적화하기 위한 것이 아닙니다.
모든 사람에게 효과가 없는 이유
첫째, 이러한 가정은 시대에 뒤떨어져 있습니다.
벤겐이 분석했을 당시 채권 수익률은 건전했습니다.
하지만 지금은 그렇지 않습니다.
사람들의 수명은 늘어나고, 의료비는 오르고, 시장 변동성은 상상을 초월합니다.
둘째, 이 규칙은 당신이 모든 자산을 온전히 유지한 채 사망하기를 원한다는 것을 전제로 합니다.
자녀가 있거나, 장학금을 지원하거나, 켄 번스의 조용한 세대 간 부에 대한 다큐멘터리에 출연하고 싶다면 이 규칙이 적합할 수 있습니다.
하지만 그렇지 않다면 어떨까요?
개인적으로 저는 재정적 유산을 남기는 것에 대해 걱정하지 않습니다.
저는 잘 살고, 여행을 좀 다니고,
하지만 그걸 알면서도, 저는 여전히 원금을 방사능처럼 취급하는 제 자신을 발견했습니다.
매달 잔액을 확인했는데, 잔액이 늘어났음에도 불구하고 허용 4%를 초과해서 쓰는 건 죄책감이 들었습니다.
그건 재정적 자유가 아닙니다.
스스로 강요하는 긴축 생활이죠.
4% 규칙에 대한 더 스마트한 대안
다른 사람들을 위해 자본을 보존하려는 것이 아니거나, 더 많은 유연성을 원한다면 더 나은 모델들이 있습니다.
살펴볼 만한 몇 가지 모델을 소개합니다.
1. 동적 인출 모델
고정된 비율을 고수하는 대신, 포트폴리오 성과, 기간 또는 시장 상황에 따라 투자 비중을 조정합니다.
시장이 상승할 때는 더 많이 투자하고, 하락할 때는 투자 비중을 줄입니다.
유연하고, 현실적이며, 실제 상황에 기반합니다.
2. 버킷 전략
저축을 세 개의 버킷으로 나누세요:
- 단기(1~3년): 현금 및 채권으로 즉시 지출 가능
- 중기(3~10년): 배당주나 CD와 같은 수익을 창출하는 자산
- 장기(10년 이상): 주식과 같은 성장형 투자
이러한 접근 방식은 변동성을 완화하고 장기 자금이 늘어나고 있다는 사실을 알고 있기 때문에 단기적으로 자신감을 갖고 지출하는 데 도움이 됩니다.
3. 지출 계획
만약 90세쯤 되면 저축을 완전히 0으로 만드는 것에 동의한다면, 자산을 점진적으로 줄이는 글라이드패스를 만들 수 있습니다.
건강하고 활동적인 조기 은퇴 시 지출이 늘어날 가능성이 높으니, 솔직히 당연한 일입니다.
4.연금(네, 정말이에요)
일부 연금 상품은 평생 보장 소득을 제공합니다.
종종 (때로는 상당히) 비난받지만, 장수 위험에 대한 헤지 수단이 될 수 있습니다.
높은 수수료와 불투명한 조건을 가진 저질 상품은 피하는 것이 좋습니다.
새로운 사고방식: 당신은 원금을 만질 수 있습니다
4% 규칙이 틀린 건 아닙니다.
단지 의무적인 게 아닐 뿐입니다.
틀일 뿐, 우리를 가두는 감옥이 아닙니다.
경제적으로 보면 한 달 동안 여행 가방을 싸서 나머지는 다 쓰고 싶지 않아서 항상 같은 셔츠 두 벌만 입는 것과 마찬가지입니다.
나머지는 다 써버리고 싶어요.
당신의 은퇴, 당신의 방식
가치관의 문제입니다.
여전히 4% 규칙이 기본으로 적용될 수 있습니다.
괜찮습니다.
하지만 목표에 부합하기 때문에 그렇게 해야지, 1994년에 68세에 크로아티아 횡단을 전기 자전거로 할 줄은 몰랐던 사람이 만든 규칙을 어기는 게 두려워서가 아닙니다.
저는요? 더 자유롭게 쓸 계획이에요. 여전히 조심할 거고, 계획도 세울 거예요. 하지만 은퇴 자금을 인디애나 존스 영화에 나오는 저주받은 우상처럼 쌓아두지는 않을 거예요.
진짜 위험은 돈이 떨어지는 게 아니거든요.
시간이 얼마 남지 않았고, 다른 사람을 위해 모든 것을 아껴두었다는 사실을 깨닫는 순간입니다.
7,000걸음은 새로운 10,000걸음입니다
새로운 연구에 따르면 더 나은 건강을 위해서는 모든 단계가 중요하다고 합니다.
그러나 낙담한다면 그 이상의 효과는 없을 것입니다.
시간걸음 수나 시간으로 측정했을 때, 걷는 것은 몸과 마음에 매우 좋으며, 일반적으로 더 많이 걸을수록 좋다고 여겨집니다.
하지만 점점 더 많은 연구에 따르면, 더 잘 자고, 기분이 좋아지고, 신체 질환과 정신 건강 문제의 위험을 줄이기 위해 꼭 몇 마일씩 걸을 필요는 없습니다.
라고 말했습니다.
딩(Ding)과 동료들은 이번 주 랜싯 공중보건 (Lancet Public Health) 저널에 하루 평균 7,000보를 걷는 것이 조기 사망 위험을 47% 낮추는 것과 관련이 있다고 보고했습니다 . 중요한 것은, 하루 1,000보씩 증가할 때마다 건강상의 이점이 눈에 띄게 증가하며, 7,000보를 넘어서면 그 효과가 현저히 줄어든다는 것입니다.
라고
말했습니다.
하지만 아직 하루 7,000보를 달성하지 못하는 사람들에게는 하루 2,000보에서 4,000보로 늘리는 것처럼 걸음 수를 조금만 늘려도 상당한 건강 증진 효과를 볼 수 있습니다.
사람의 평균 보폭은 약 2.3피트(0.7미터)입니다.
따라서 7,000걸음으로 평균적인 사람은 약 3마일(4.8km)을 이동할 수 있으며, 시속 약 3마일(약 4.8km)의 일반적인 속도로 이동하면 약 한 시간이 걸립니다.
물론 개인마다 이동 거리는 다를 수 있습니다.
아래에서 단계와 시간을 더 적게 들이면 훨씬 더 큰 효과를 볼 수 있다는 것을 살펴보겠습니다.
먼저, 이 부분을 명확히 해 두겠습니다.
10,000걸음 신화
1만 걸음이 좋은 목표라는 개념은 많은 피트니스 앱에 내장되어 있지만, 과학적 근거는 없습니다.
사실, 제가 이전에 썼 듯이 그저 이름일 뿐입니다
.
1965년, 야마사 토케이(Yamasa Tokei)라는 일본 회사가 최초의 상업용 만보계를 출시했다고 합니다.
이 기기는 만보계(Manpo-kei)라고 불렸는데, 이는 1만 걸음 측정기라는 뜻입니다.
시간이 흐르면서 이 숫자는 중요한 일일 최소 걸음 목표로 자리 잡았고, 심지어 최신 피트니스 추적 앱에도 (제 경험상) 귀찮게도 프로그래밍되어 있었습니다.
1만 걸음은 다소 임의적입니다.
라고 하버드 대학교의 진화생물학자이자 고인류학자인 다니엘 리버먼 박사는 말합니다.
목표로 삼을 만한 아주 합리적인 목표이지만, 그렇다고 해서 특별한 것은 아닙니다.
라고 수많은 운동에 대한 잘못된 통념을 반박해 온 리버먼 박사는
말합니다.
중요한 것은 신체 활동을 하는 것입니다.
어느 정도 하는 것이 전혀 하지 않는 것보다 낫고, 조금 더 하는 것이 오히려 더 나은 경우가 많기 때문입니다.
2023년 연구 에 따르면 걸음 수를 크게 줄이면 눈에 띄는 건강 개선 효과가 나타났습니다 .
대규모 연구 검토에 따르면, 하루에 최소 3,967보를 걷는 것은 모든 원인으로 인한 사망 위험을 줄이는 최소 기준입니다. 평균적인 사람의 경우 하루 약 2.7km(1.7마일)에 해당합니다.
한편, 연구진은 심혈관 질환으로 인한 사망 위험을 낮추는 최소 기준은 2,337걸음이라고 결론지었습니다.
이쪽으로 걸어가세요
다른 연구에 따르면, 느린 속도로 걷는 것보다 더 빨리 걷는 것이 건강에 더 큰 도움이 된다고 합니다.
예를 들어, 여성을 대상으로 한 한 연구에 따르면 평균 속도(약 2~3마일/시속)로 걷는 것은 느리게 걷는 사람에 비해 심부전 위험이 27% 낮은 것으로
나타났습니다.
(3마일/시속으로 걷는다면 20분 만에 1마일(약 1.6km)을 걸을 수 있습니다.) 또한 이 연구는 매주 1시간만 빠르게 걷는 것도 2시간 이상 느리게 걷는 것과 같은 수준으로 심부전 위험을 낮추는 것으로 나타났습니다.
최근 몇 년간의 다른 분석들은 침대 정리, 설거지, 쇼핑 등 어떤 종류의 신체 활동이든 이전에는 과소평가되었던 건강상의 이점을 밝혀냈습니다.
일부 과학자들이 '가벼운 신체 활동' 이라고 부르기 시작한 이러한 활동은 가만히 앉아 있는 것보다 몸과 마음에 더 좋으며, 더 격렬한 활동으로 얻는 이점의 상당 부분을 가져다줄 수도 있습니다.
그럼에도 불구하고 전문가들은 심장이 뛰고 호흡이 가빠지는 그런 종류의 격렬한 운동이 단순히 걷는 것 이상의 여러모로 유익하다는 데 동의합니다.
일부 증분적 이점 발견
미국, 호주, 영국, 일본 등 여러 국가의 57개 연구 데이터를 분석한 새로운 연구는 매일 1,000보씩 걷는 것을 분석했습니다.
밝혀진 세부 사항 중 하나는 다음과 같습니다.
하루 10,000보를 걷는 것은 7,000보를 걷는 것과 거의 같은 수준의 전반적인 수명을 증가시켰습니다.
하지만 세부 사항에는
몇 가지 주목할 만한 차이점이 있었습니다.
- 하루 걸음 수를 2,000보에서 5,000보로 늘리면 건강이 눈에 띄게 좋아집니다.
- 7,000걸음 걷는 것은 2,000걸음 걷는 것에 비해 치매 위험이 38% 감소하는 것으로 나타났으며, 10,000걸음 걷는 것은 위험이 7% 더 감소하는 것으로 나타났습니다.
- 10,000보를 걷는 사람들의 경우 2형 당뇨병 위험이 22% 낮았고, 12,000보를 걷는 사람들의 경우 27% 낮았습니다.
이러한 연구들 중 어떤 것도 절대적인 인과관계를 증명하지는 않습니다.
연구자들은 기존 건강 상태, 나이 등과 같은 잠재적 교란 요인들을 고려하지만, 어떤 사람들은 더 많이 걷기 때문에 건강한 것이 아니라, 더 건강하기 때문에 더 많이 걷는 것일 수도 있습니다.
하지만 이 주제에 대한 수많은 연구를 통해 신체 활동이 웰빙에 필수적이며, 걷기는 그 효과를 얻는 데 큰 도움이 된다는 것이 분명해졌습니다.
그리고 이미 정말 긴 산책을 하고 있다면, 걸음 수를 줄이라고 제안하는 사람은 아무도 없습니다.
시드니 대학교 생물통계학자이자 연구 공동 저자인 캐서린 오웬은 이미 활동적인 사람들에게는 하루 1만 걸음이 매우 좋습니다.
라고 말했습니다.
하지만 7천 걸음을 넘어서면 우리가 살펴본 대부분의 건강 결과에 미치는 추가적인 이점은 미미했습니다.
아, 그리고 걷는 게 취미가 아니라면, 신체 활동을 할 수 있는 효과적인 방법은 무궁무진 하다는
걸 알아 두세요. 스포츠, 헬스장, 요가, 댄스, 정원 가꾸기 등 즐길 수 있는 모든 것을 할 수 있습니다 (그리고 꾸준히 하려면 즐거움이 중요하죠). 전문가들은 일주일에 150분(하루 22분)을 목표로 삼는 것이 중요하다고 동의합니다.
또한, 주말 운동처럼 하루나 이틀 만에 모든 활동을 마치든, 일주일에 걸쳐 나눠서 하든 큰 차이가 없다는 분석 결과도 있습니다.
결론: 지금 아무리 많이 움직이더라도, 어느 정도까지는 더 많이 움직이는 것이 더 좋습니다.
그리고 목표가 단순히 건강 증진이라면, 걷기는 훌륭한 보험이며, 모든 걸음이 더 나은 보장에 도움이 됩니다.